التصنيفات
Fintech How To Latin America Marketing MENA Startups Tech مقالات

كيف يمكن للشركات الناشئة استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية لتعزيز النمو؟

تكتسب بطاقات الائتمان الافتراضية زخمًا سريعًا حول العالم في مساحة الدفع B2B. تم إنشاؤها للمعاملات عبر الإنترنت ، فهي تتيح قدرًا أكبر من التحكم والأمان ، وتوفر ضمانات ضد الاحتيال ، ويمكنها حتى تبسيط إدارة نفقات الشركات.

في جميع أنحاء العالم ، من المتوقع أن ينمو الإنفاق بالبطاقات الافتراضية بنسبة 21٪ ومن المتوقع أن يصل إلى 355 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022. وتشير أرقام أخرى إلى أن استخدام الأعمال للبطاقات الافتراضية سينمو بنسبة 90٪ في السنوات الأربع المقبلة.

ألقِ نظرة على كيفية عملها ، وما الذي يميزها عن البطاقات الفعلية ، وبعض الطرق التي يمكنك من خلالها استخدامها.

بطاقات الائتمان الافتراضية مقابل بطاقات الائتمان المادية

يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء في أي مكان عبر الإنترنت ، أو في تطبيقات الأجهزة المحمولة ، أو من خلال مدفوعات محفظة الهاتف المحمول في معظم أنحاء العالم. لكنهم يقدمون بعض المزايا الفريدة على البطاقات المادية التي تجعلها جذابة للاستخدام بين الشركات:

يتم إصدار بطاقات الائتمان الافتراضية على الفور

يمكن إنشاء البطاقات الافتراضية وتفعيلها في ثوانٍ وتكون جاهزة للاستخدام على الفور. عندما تكون هناك حاجة لبطاقات إضافية لأعضاء الفريق الجدد ، فلا يوجد وقت انتظار حتى يصلوا عبر البريد.

بطاقات الائتمان الافتراضية آمنة تمامًا

توفر البطاقات الافتراضية طريقة أكثر أمانًا لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. لكل بطاقة افتراضية يتم إصدارها ، يمكنك تعيين حد إنفاق للمبلغ المحدد الذي تريده لتاجر أو اشتراك معين. على سبيل المثال ، قم بتعيين حد بطاقة شهري قدره 50 دولارًا للاشتراك الشهري بقيمة 50 دولارًا. يساعد ذلك على منع أي زيادة في الإنفاق أو اشتراك مخفي أو رسوم غير مصرح بها. يمكنك أيضًا حذف أو تجميد البطاقات الافتراضية في أي وقت. لا داعي للقلق إذا حدث أي خطأ.

كيف يمكن للشركات الناشئة في الأسواق الناشئة “الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأمريكا اللاتينية” الحصول على بطاقات ائتمان افتراضية؟

في حين أن جميع البطاقات الافتراضية تشترك في هذه المزايا الأساسية ، فإن أحد النجوم الصاعدة في هذا المجال هو Tribal Credit ، وهي شركة ناشئة في سان فرانسيسكو توفر للشركات الناشئة في الأسواق الناشئة مثل مصر والمكسيك والإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وغيرها إمكانية الوصول إلى الشركات البطاقات وأدوات التحكم.

تم تصميم بطاقات Tribal Credit الافتراضية بميزات إضافية لتوفير قدر أكبر من التحكم والمرونة ، وتمكين مؤسسي الشركات الناشئة في الأسواق الناشئة من إجراء مدفوعات خالية من المتاعب والتحكم الكامل في نفقات أعمالهم. فيما يلي نظرة على الميزات التي ستحصل عليها مع بطاقات Tribal الافتراضية:

‍1. بدل بطاقة غير محدود

يمكن لأي مستخدم قبلي إنشاء عدد غير محدود من البطاقات الافتراضية. هذا يعني أنه لكل تاجر عبر الإنترنت أو اشتراك أو دفع متكرر ، يمكنك إنشاء رقم بطاقة فريد. على سبيل المثال ، يمكنك إصدار بطاقات منفصلة لمصاريف السفر ، واحدة لكل اشتراك عبر الإنترنت ، وبطاقة للإعلان الرقمي وبطاقة لمستلزمات مكتبك. يساعد استخدام رقم بطاقة فريد لكل تاجر أيضًا في حماية بياناتك من التعرض للخطر.

‍2. الاستخدام الفردي مقابل المتكرر

يمكنك الاختيار بين تنسيق الاستخدام لمرة واحدة وتنسيق الاستخدام المتكرر لكل بطاقة افتراضية. يتم إلغاء تنشيط البطاقات أحادية الاستخدام تلقائيًا بعد معاملة واحدة. يمكن استخدام بطاقة افتراضية متكررة بشكل متكرر حتى تاريخ انتهاء الصلاحية.

‍3. لوحة تحكم الكل في واحد

سيتمكن كل حامل بطاقة Tribal من الوصول إلى لوحة تحكم عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها من أي مكان لعرض المعاملات في الوقت الفعلي ويعرف دائمًا كيف يتتبعون حدود الإنفاق. يمكن للمسؤولين عرض المعاملات على مستوى الشركة وتقارير الإنفاق ، في حين أن المستخدمين العاديين لديهم القدرة على إدارة بطاقات القبائل الخاصة بهم وعرض تقارير المعاملات الخاصة بهم.

‍4. السيطرة على الإنفاق

من خلال لوحة معلومات Tribal على الإنترنت ، يمكنك إدارة جميع بطاقاتك في مكان واحد وبنقرات قليلة. مثل معظم البطاقات الافتراضية ، يمكنك اختيار حد الإنفاق. ولكن مع Tribal ، يمكنك تعديله ديناميكيًا لأعلى أو لأسفل في أي وقت. يمكنك أيضًا تجميد البطاقات وإلغاء تجميدها بنقرة واحدة.

التصنيفات
Fintech Latin America News Startups Tech مقالات

تتعاون “RIGS” الناشئة في قطع غيار السيارات في المكسيك مع الائتمان القبلي

شهد سوق قطع غيار السيارات في المكسيك نموًا هائلاً على مدى السنوات الخمس الماضية ، مما أعاد تعريف كيفية عمل صناعة السيارات وكيف يتم إنشاء القيمة في الفضاء. يسلط تقرير ماكنزي الضوء على أن سوق السيارات عبر الإنترنت سيصل إلى 1.4 مليار دولار بحلول عام 2030 ، بمعدل نمو سنوي يبلغ 3٪.

بدعم من لاعبين فعليين يدخلون الفضاء عبر الإنترنت ، من المتوقع أن يستمر هذا النمو في الارتفاع مع تحول المزيد من المستهلكين نحو التسوق عبر الإنترنت في بداية COVID-19.

تقيم RIGS في غوادالاخارا ، “وادي السيليكون في المكسيك” ، وهي شركة تقنية D2C ناشئة تربط قطع غيار السيارات والمشترين وتجار التجزئة تحت منصة واحدة.

RIGS في مهمة لتوفير الوصول المباشر إلى قطع غيار السيارات من الدرجة الأولى للعملاء في أمريكا اللاتينية. يخبرنا الرئيس التنفيذي لشركة RIGS ، نيستور دي هارو ، قصة الشركة ، وكيف أسس منصة للتجارة الإلكترونية والتحديات الحالية في صناعة خدمات ما بعد البيع في أمريكا اللاتينية.

رقمنة سوق قطع غيار السيارات

بدأت رحلة نيستور الريادية قبل ثماني سنوات. مع بكالوريوس في الهندسة الصناعية من Tecnologico de Monterrey تحت حزامه ، بدأ في بناء أول شركة ناشئة له ، RIGS. في ذلك الوقت ، كان المنتج الأولي لشركة RIGS عبارة عن تقنية محرك بحث مصممة لمساعدة العملاء في البحث عن قطع غيار السيارات والعثور عليها عبر الإنترنت بطريقة سريعة وسهلة.

“مكنت التكنولوجيا التي بنيناها العديد من العملاء من العثور بسهولة على قطع غيار السيارات والبحث عنها. عندها علمنا أن المستقبل سيكون تجارة إلكترونية وتسويق كل منتج على الإنترنت ، “قال نيستور.

رأى نيستور فرصة واعدة لرقمنة سوق السيارات. من خلال الجمع بين التكنولوجيا التي بناها وشغفه بالسيارات ، تطورت RIGS إلى منصة للتجارة الإلكترونية توفر الآلاف من قطع غيار السيارات ذات المستوى العالمي وبأسعار معقولة من علامات تجارية متعددة ، والتي يمكن تسليمها في غضون أيام قليلة في أي مكان في المكسيك.

تشجع الشركة الناشئة مالكي السيارات على شراء قطع غيار السيارات وإصلاح سياراتهم الخاصة ، مما يوفر تكاليف إنفاق الإصلاحات في محلات الميكانيكا.

“إذا ذهبت مباشرة إلى الميكانيكي وأردت تغيير شيء ما في سيارتك ، فسوف يفرض عليك رسومًا مقابل قطع غيار السيارة والعمل. وعلى الرغم من أن معظم الأجزاء التي تشتريها من الميكانيكي ليست ذات جودة جيدة ، إلا أنها لا تزال تفرض عليك سعرًا مرتفعًا “، كما قال نيستور ، مضيفًا أن المزيد من العملاء يفضلون الآن شراء قطع غيار سياراتهم مقابل تكلفة العمالة فقط.

المكسيك هي خامس أكبر منتج لقطع غيار السيارات في جميع أنحاء العالم ، بعائدات سنوية تبلغ 92 مليار دولار وواحدة من أكبر مصنعي السيارات في العالم. تمتلك صناعة ما بعد البيع في المكسيك العديد من اللاعبين النشطين. أحدهم مصنعي المعدات الأصلية ، مصنعي المعدات الأصلية ، الذين يبيعون قطع غيار السيارات لماركات السيارات العالمية مثل BMW و Chevrolet و Nissan و Toyota والتي تأتي أرباحها الرئيسية من تقديم خدمات إصلاح سيارات باهظة الثمن. يشمل اللاعبون الآخرون البائعين الذين يستوردون قطع غيار سيارات أرخص من الصين ويوزعونها محليًا لتحقيق بعض الأرباح.

وفقًا لنيستور ، تعد ندرة قطع غيار السيارات عالية الجودة وذات الأسعار الجيدة أحد التحديات الرئيسية في صناعة خدمات ما بعد البيع في المكسيك.

“إذا كنت تعيش في فيراكروز ، فإن معظم بائعي التجزئة القريبين منك سوف يقومون بتسويق قطع غيار السيارات التي سيشتريها الميكانيكي فقط لأنها رخيصة. وأوضح نيستور إذا كنت ترغب في الحصول على منتجات ذات جودة عالية وأفضل ، فليس من السهل العثور عليها في منطقتك المحلية.

توفر منصة RIGS أكثر من مليوني قطعة غيار للسيارات من تجار التجزئة في المكسيك والولايات المتحدة للعملاء في أجزاء مختلفة من المكسيك ، بما في ذلك Monterrey و Guadalajara و Mexico City والمزيد. تعمل التكنولوجيا الخاصة بالشركة الناشئة على تبسيط عملية البحث عن قطع الغيار وشرائها من عدة تجار جملة في نفس المكان.

التحديات في صناعة خدمات ما بعد البيع عبر الإنترنت

مثل العديد من منصات التجارة الإلكترونية ، تستغرق عملية بناء ثقة المستهلك وقتًا.

“يخشى المتسوقون عبر الإنترنت دائمًا التعرض للاحتيال أو مواجهة مشاكل مع المنتج. يريد بعض العملاء وجودنا المادي في ولايتهم أو مدينتهم لأنه يجعلهم يشعرون بمزيد من الأمان باستخدام خدماتنا. ولكن ليس من السهل دائمًا علينا إنشاء مواقع فعلية متعددة “.

هناك العديد من التحديات الأخرى في الصناعة. أحدها هو نقص المعلومات المقدمة من البائعين حول قطع غيار السيارات التي يعرضونها للبيع. العديد من العملاء ليس لديهم خبرة في شراء قطع غيار لسيارتهم ولا يمكنهم تحديد ما يحتاجون إليه.

للتغلب على هذه المشكلات ، طورت RIGS تقنية محرك بحث بسيطة وسهلة الاستخدام حيث يمكن للعملاء توفير معلومات حول سياراتهم ، بما في ذلك الطراز. في العام الذي تم إصداره فيه نوع المحرك ، بحيث يتلقون الاقتراحات الخاصة بقطع غيار السيارات التي تناسب احتياجاتهم.

“نحن نبسط عملية الشراء للعملاء الذين ليس لديهم الدراية الفنية عندما يتعلق الأمر بسياراتهم. هذه التكنولوجيا هي ما يميزنا عن بقية بائعي قطع غيار السيارات في الصناعة ، “قال نيستور.

يمنح الائتمان القبلي صلاحيات RIGS لإجراء مدفوعات عبر الحدود

في رحلتها للنمو في أمريكا اللاتينية ، اختارت RIGS شركة Tribal للمساعدة في مدفوعاتها الدولية.

مثل العديد من المؤسسين في المكسيك ، واجه Nestor صعوبات في فتح حساب مصرفي تجاري وتحديات في التعامل مع المدفوعات عبر الحدود. وفقًا لنيستور ، تفترض البنوك المكسيكية أن عملائها يجرون معاملات فقط مع الشركات المحلية.

“تقع معظم الأدوات التي نستخدمها لتحسين أعمالنا في الولايات المتحدة وأجزاء أخرى من العالم. وأوضح نيستور أن البنوك ترفض المعاملات باستمرار لأن خوارزميتها لا تستطيع تحديد أن هذه الشركة المحددة تتعامل مع شركات من أجزاء مختلفة من العالم ، مضيفًا أن المعاملات المرفوضة تسبب خسائر مالية وتقلل من ميزانية شركته الناشئة.

التحدي الآخر هو أوقات المعاملات الثابتة التي تفرضها البنوك ، حيث لا يمكن إجراء المعاملات إلا بين الساعة 9 صباحًا و 7 مساءً من الاثنين إلى الجمعة. سيتم رفض المعاملات خارج تلك الأطر الزمنية.

“حتى إذا كان عليك تسديد مدفوعات كبيرة ، فلا يُسمح لك بسدادها إلا بين تلك الأطر الزمنية. انه سخيف. يجب أن تكون شركتك وبطاقتك متاحين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لا تراعي البنوك في المكسيك مؤسسي الشركات الناشئة الذين يعملون محليًا ولكنهم يتعاملون عالميًا “.

المصدر: Tribal Credit

من خلال تمكين RIGS من الوصول بشكل أفضل إلى الخدمات المالية ، يسهل Tribal المدفوعات عبر الإنترنت بما في ذلك المعاملات عبر الحدود في جميع أنحاء العالم بحيث لا يتم تقييد المؤسسين أبدًا بسبب المعاملات المرفوضة.

“مع Tribal ، الأمر مختلف. يمكننا شرائه في أي وقت نريد. لدينا رصيد ائتماني محدد ونعلم دائمًا مقدار الأموال المتبقية. وقال نيستور “أهم شيء بالنسبة لي هو أننا ندفع مرة في الشهر”.

يساعد Tribal RIGS في التغلب على مشكلات مثل ارتفاع أسعار صرف العملات التي تفرضها البنوك المكسيكية.

ترفض البنوك في المكسيك طلبات حد الائتمان المتزايدة التي تقدمها الشركات الناشئة ، حتى عندما يكون لديها أموال في البنك. تمكن Tribal الشركات الناشئة مثل RIGS من طلب حد ائتماني أعلى كلما دعت الحاجة ، مما يوفر وقتًا ثمينًا لبدء التشغيل في الذهاب إلى البنك وملء الكثير من الأوراق وانتظار الموافقة.

“إنه أمر معقد للغاية بالنسبة لشركة ناشئة في المكسيك أن تقوم بصفقات عالمية. البنوك في المكسيك ليست مستعدة للسوق المعولم. إنه لأمر رائع عندما تحب الشركات الدولية الثقة في شركتنا “.

.

التصنيفات
Fintech Latin America News Press Release Startups مقالات

حصل Tribal Credit على الجائزة الذهبية لأفضل منصة دفع B2B من Juniper Research

فازت شركة fintech Tribal Credit ومقرها الولايات المتحدة بالجائزة الذهبية لأفضل منصة دفع B2B من Juniper Research ، تقديراً لجهودها في مساعدة الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة على الوصول إلى أدوات الدفع الحديثة التي تعزز نموها وجهودها.

تكرم جوائز Future Digital لعام 2020 للتكنولوجيا المالية والمدفوعات “المنافسين والمعطلين” الذين قدموا “مساهمات بارزة في صناعتهم وهم في وضع يسمح لهم بإحداث تأثير كبير في المستقبل”.

“إن تطوير مدفوعات B2B وجعلها أكثر سهولة بالنسبة للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة هو في صميم مهمتنا. هذا التقدير المهم هو شهادة على الجهود التي نبذلها حتى الآن في تزويد الشركات بطريقة أفضل وأسهل وأسرع لتسديد المدفوعات والتحكم في نفقاتها ، “حسب قول عمرو شادي ، الرئيس التنفيذي لشركة Tribal Credit.

يتم فحص الإدخالات من قبل لجنة من المحللين في Juniper Research ، والتي تحدد الفائزين المحتملين بناءً على ابتكار المنتجات ، والميزات والفوائد ، وشراكات المنتجات ، والشهادة والامتثال ، وآفاق الأعمال المستقبلية. يتم تسجيل المرشحين أيضًا وفقًا لمعايير صارمة ويتم التحقق منهم من قبل فريق من الخبراء.

ومن بين الفائزين البارزين في جوائز هذا العام Marqeta لأفضل بطاقة افتراضية وبنك WeLab للبنك الرقمي لهذا العام و Microsoft Dynamics 365 للحماية من الاحتيال للذكاء الاصطناعي في ابتكار الأمن السيبراني و Paypal لأفضل عرض دفع برمز QR من بين الفائزين البارزين السابقين بجوائز Juniper Research ماستركارد و IBM Blockchain World Wire ، من بين آخرين.

شهد الائتمان القبلي للتكنولوجيا المالية سريع النمو ، والذي جمع أكثر من 9 ملايين دولار في سلسلة من الجولات الأولية منذ إطلاقه في وقت مبكر من هذا العام ، نموًا متسارعًا خلال COVID-19.

“إن معرفة كيف يساعد منتجنا عملاءنا على النمو والتوسع عبر الأسواق الناشئة أمر مجزي للغاية. يسعدنا أن يتم تكريمنا من قبل لجنة التحكيم الموقرة من بين أفضل الإدخالات في مجال التكنولوجيا المالية ، “كما قال دوان جود ، رئيس Tribal Credit.

قال نيستور دي هارو ، الرئيس التنفيذي لشركة RIGS ، وهو سوق لمشتري قطع غيار السيارات وتجار التجزئة في أمريكا اللاتينية: “الشركات التي تريد أن يكون لها تأثير عالمي تحتاج إلى شيء مثل Tribal لأن البنوك في المكسيك ليست مستعدة للسوق المعولم”.