التصنيفات
Fintech How To Latin America Marketing MENA Startups Tech مقالات

كيف يمكن للشركات الناشئة استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية لتعزيز النمو؟

تكتسب بطاقات الائتمان الافتراضية زخمًا سريعًا حول العالم في مساحة الدفع B2B. تم إنشاؤها للمعاملات عبر الإنترنت ، فهي تتيح قدرًا أكبر من التحكم والأمان ، وتوفر ضمانات ضد الاحتيال ، ويمكنها حتى تبسيط إدارة نفقات الشركات.

في جميع أنحاء العالم ، من المتوقع أن ينمو الإنفاق بالبطاقات الافتراضية بنسبة 21٪ ومن المتوقع أن يصل إلى 355 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022. وتشير أرقام أخرى إلى أن استخدام الأعمال للبطاقات الافتراضية سينمو بنسبة 90٪ في السنوات الأربع المقبلة.

ألقِ نظرة على كيفية عملها ، وما الذي يميزها عن البطاقات الفعلية ، وبعض الطرق التي يمكنك من خلالها استخدامها.

بطاقات الائتمان الافتراضية مقابل بطاقات الائتمان المادية

يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء في أي مكان عبر الإنترنت ، أو في تطبيقات الأجهزة المحمولة ، أو من خلال مدفوعات محفظة الهاتف المحمول في معظم أنحاء العالم. لكنهم يقدمون بعض المزايا الفريدة على البطاقات المادية التي تجعلها جذابة للاستخدام بين الشركات:

يتم إصدار بطاقات الائتمان الافتراضية على الفور

يمكن إنشاء البطاقات الافتراضية وتفعيلها في ثوانٍ وتكون جاهزة للاستخدام على الفور. عندما تكون هناك حاجة لبطاقات إضافية لأعضاء الفريق الجدد ، فلا يوجد وقت انتظار حتى يصلوا عبر البريد.

بطاقات الائتمان الافتراضية آمنة تمامًا

توفر البطاقات الافتراضية طريقة أكثر أمانًا لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. لكل بطاقة افتراضية يتم إصدارها ، يمكنك تعيين حد إنفاق للمبلغ المحدد الذي تريده لتاجر أو اشتراك معين. على سبيل المثال ، قم بتعيين حد بطاقة شهري قدره 50 دولارًا للاشتراك الشهري بقيمة 50 دولارًا. يساعد ذلك على منع أي زيادة في الإنفاق أو اشتراك مخفي أو رسوم غير مصرح بها. يمكنك أيضًا حذف أو تجميد البطاقات الافتراضية في أي وقت. لا داعي للقلق إذا حدث أي خطأ.

كيف يمكن للشركات الناشئة في الأسواق الناشئة “الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأمريكا اللاتينية” الحصول على بطاقات ائتمان افتراضية؟

في حين أن جميع البطاقات الافتراضية تشترك في هذه المزايا الأساسية ، فإن أحد النجوم الصاعدة في هذا المجال هو Tribal Credit ، وهي شركة ناشئة في سان فرانسيسكو توفر للشركات الناشئة في الأسواق الناشئة مثل مصر والمكسيك والإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وغيرها إمكانية الوصول إلى الشركات البطاقات وأدوات التحكم.

تم تصميم بطاقات Tribal Credit الافتراضية بميزات إضافية لتوفير قدر أكبر من التحكم والمرونة ، وتمكين مؤسسي الشركات الناشئة في الأسواق الناشئة من إجراء مدفوعات خالية من المتاعب والتحكم الكامل في نفقات أعمالهم. فيما يلي نظرة على الميزات التي ستحصل عليها مع بطاقات Tribal الافتراضية:

‍1. بدل بطاقة غير محدود

يمكن لأي مستخدم قبلي إنشاء عدد غير محدود من البطاقات الافتراضية. هذا يعني أنه لكل تاجر عبر الإنترنت أو اشتراك أو دفع متكرر ، يمكنك إنشاء رقم بطاقة فريد. على سبيل المثال ، يمكنك إصدار بطاقات منفصلة لمصاريف السفر ، واحدة لكل اشتراك عبر الإنترنت ، وبطاقة للإعلان الرقمي وبطاقة لمستلزمات مكتبك. يساعد استخدام رقم بطاقة فريد لكل تاجر أيضًا في حماية بياناتك من التعرض للخطر.

‍2. الاستخدام الفردي مقابل المتكرر

يمكنك الاختيار بين تنسيق الاستخدام لمرة واحدة وتنسيق الاستخدام المتكرر لكل بطاقة افتراضية. يتم إلغاء تنشيط البطاقات أحادية الاستخدام تلقائيًا بعد معاملة واحدة. يمكن استخدام بطاقة افتراضية متكررة بشكل متكرر حتى تاريخ انتهاء الصلاحية.

‍3. لوحة تحكم الكل في واحد

سيتمكن كل حامل بطاقة Tribal من الوصول إلى لوحة تحكم عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها من أي مكان لعرض المعاملات في الوقت الفعلي ويعرف دائمًا كيف يتتبعون حدود الإنفاق. يمكن للمسؤولين عرض المعاملات على مستوى الشركة وتقارير الإنفاق ، في حين أن المستخدمين العاديين لديهم القدرة على إدارة بطاقات القبائل الخاصة بهم وعرض تقارير المعاملات الخاصة بهم.

‍4. السيطرة على الإنفاق

من خلال لوحة معلومات Tribal على الإنترنت ، يمكنك إدارة جميع بطاقاتك في مكان واحد وبنقرات قليلة. مثل معظم البطاقات الافتراضية ، يمكنك اختيار حد الإنفاق. ولكن مع Tribal ، يمكنك تعديله ديناميكيًا لأعلى أو لأسفل في أي وقت. يمكنك أيضًا تجميد البطاقات وإلغاء تجميدها بنقرة واحدة.

التصنيفات
Fintech Latin America News Startups Tech مقالات

تتعاون “RIGS” الناشئة في قطع غيار السيارات في المكسيك مع الائتمان القبلي

شهد سوق قطع غيار السيارات في المكسيك نموًا هائلاً على مدى السنوات الخمس الماضية ، مما أعاد تعريف كيفية عمل صناعة السيارات وكيف يتم إنشاء القيمة في الفضاء. يسلط تقرير ماكنزي الضوء على أن سوق السيارات عبر الإنترنت سيصل إلى 1.4 مليار دولار بحلول عام 2030 ، بمعدل نمو سنوي يبلغ 3٪.

بدعم من لاعبين فعليين يدخلون الفضاء عبر الإنترنت ، من المتوقع أن يستمر هذا النمو في الارتفاع مع تحول المزيد من المستهلكين نحو التسوق عبر الإنترنت في بداية COVID-19.

تقيم RIGS في غوادالاخارا ، “وادي السيليكون في المكسيك” ، وهي شركة تقنية D2C ناشئة تربط قطع غيار السيارات والمشترين وتجار التجزئة تحت منصة واحدة.

RIGS في مهمة لتوفير الوصول المباشر إلى قطع غيار السيارات من الدرجة الأولى للعملاء في أمريكا اللاتينية. يخبرنا الرئيس التنفيذي لشركة RIGS ، نيستور دي هارو ، قصة الشركة ، وكيف أسس منصة للتجارة الإلكترونية والتحديات الحالية في صناعة خدمات ما بعد البيع في أمريكا اللاتينية.

رقمنة سوق قطع غيار السيارات

بدأت رحلة نيستور الريادية قبل ثماني سنوات. مع بكالوريوس في الهندسة الصناعية من Tecnologico de Monterrey تحت حزامه ، بدأ في بناء أول شركة ناشئة له ، RIGS. في ذلك الوقت ، كان المنتج الأولي لشركة RIGS عبارة عن تقنية محرك بحث مصممة لمساعدة العملاء في البحث عن قطع غيار السيارات والعثور عليها عبر الإنترنت بطريقة سريعة وسهلة.

“مكنت التكنولوجيا التي بنيناها العديد من العملاء من العثور بسهولة على قطع غيار السيارات والبحث عنها. عندها علمنا أن المستقبل سيكون تجارة إلكترونية وتسويق كل منتج على الإنترنت ، “قال نيستور.

رأى نيستور فرصة واعدة لرقمنة سوق السيارات. من خلال الجمع بين التكنولوجيا التي بناها وشغفه بالسيارات ، تطورت RIGS إلى منصة للتجارة الإلكترونية توفر الآلاف من قطع غيار السيارات ذات المستوى العالمي وبأسعار معقولة من علامات تجارية متعددة ، والتي يمكن تسليمها في غضون أيام قليلة في أي مكان في المكسيك.

تشجع الشركة الناشئة مالكي السيارات على شراء قطع غيار السيارات وإصلاح سياراتهم الخاصة ، مما يوفر تكاليف إنفاق الإصلاحات في محلات الميكانيكا.

“إذا ذهبت مباشرة إلى الميكانيكي وأردت تغيير شيء ما في سيارتك ، فسوف يفرض عليك رسومًا مقابل قطع غيار السيارة والعمل. وعلى الرغم من أن معظم الأجزاء التي تشتريها من الميكانيكي ليست ذات جودة جيدة ، إلا أنها لا تزال تفرض عليك سعرًا مرتفعًا “، كما قال نيستور ، مضيفًا أن المزيد من العملاء يفضلون الآن شراء قطع غيار سياراتهم مقابل تكلفة العمالة فقط.

المكسيك هي خامس أكبر منتج لقطع غيار السيارات في جميع أنحاء العالم ، بعائدات سنوية تبلغ 92 مليار دولار وواحدة من أكبر مصنعي السيارات في العالم. تمتلك صناعة ما بعد البيع في المكسيك العديد من اللاعبين النشطين. أحدهم مصنعي المعدات الأصلية ، مصنعي المعدات الأصلية ، الذين يبيعون قطع غيار السيارات لماركات السيارات العالمية مثل BMW و Chevrolet و Nissan و Toyota والتي تأتي أرباحها الرئيسية من تقديم خدمات إصلاح سيارات باهظة الثمن. يشمل اللاعبون الآخرون البائعين الذين يستوردون قطع غيار سيارات أرخص من الصين ويوزعونها محليًا لتحقيق بعض الأرباح.

وفقًا لنيستور ، تعد ندرة قطع غيار السيارات عالية الجودة وذات الأسعار الجيدة أحد التحديات الرئيسية في صناعة خدمات ما بعد البيع في المكسيك.

“إذا كنت تعيش في فيراكروز ، فإن معظم بائعي التجزئة القريبين منك سوف يقومون بتسويق قطع غيار السيارات التي سيشتريها الميكانيكي فقط لأنها رخيصة. وأوضح نيستور إذا كنت ترغب في الحصول على منتجات ذات جودة عالية وأفضل ، فليس من السهل العثور عليها في منطقتك المحلية.

توفر منصة RIGS أكثر من مليوني قطعة غيار للسيارات من تجار التجزئة في المكسيك والولايات المتحدة للعملاء في أجزاء مختلفة من المكسيك ، بما في ذلك Monterrey و Guadalajara و Mexico City والمزيد. تعمل التكنولوجيا الخاصة بالشركة الناشئة على تبسيط عملية البحث عن قطع الغيار وشرائها من عدة تجار جملة في نفس المكان.

التحديات في صناعة خدمات ما بعد البيع عبر الإنترنت

مثل العديد من منصات التجارة الإلكترونية ، تستغرق عملية بناء ثقة المستهلك وقتًا.

“يخشى المتسوقون عبر الإنترنت دائمًا التعرض للاحتيال أو مواجهة مشاكل مع المنتج. يريد بعض العملاء وجودنا المادي في ولايتهم أو مدينتهم لأنه يجعلهم يشعرون بمزيد من الأمان باستخدام خدماتنا. ولكن ليس من السهل دائمًا علينا إنشاء مواقع فعلية متعددة “.

هناك العديد من التحديات الأخرى في الصناعة. أحدها هو نقص المعلومات المقدمة من البائعين حول قطع غيار السيارات التي يعرضونها للبيع. العديد من العملاء ليس لديهم خبرة في شراء قطع غيار لسيارتهم ولا يمكنهم تحديد ما يحتاجون إليه.

للتغلب على هذه المشكلات ، طورت RIGS تقنية محرك بحث بسيطة وسهلة الاستخدام حيث يمكن للعملاء توفير معلومات حول سياراتهم ، بما في ذلك الطراز. في العام الذي تم إصداره فيه نوع المحرك ، بحيث يتلقون الاقتراحات الخاصة بقطع غيار السيارات التي تناسب احتياجاتهم.

“نحن نبسط عملية الشراء للعملاء الذين ليس لديهم الدراية الفنية عندما يتعلق الأمر بسياراتهم. هذه التكنولوجيا هي ما يميزنا عن بقية بائعي قطع غيار السيارات في الصناعة ، “قال نيستور.

يمنح الائتمان القبلي صلاحيات RIGS لإجراء مدفوعات عبر الحدود

في رحلتها للنمو في أمريكا اللاتينية ، اختارت RIGS شركة Tribal للمساعدة في مدفوعاتها الدولية.

مثل العديد من المؤسسين في المكسيك ، واجه Nestor صعوبات في فتح حساب مصرفي تجاري وتحديات في التعامل مع المدفوعات عبر الحدود. وفقًا لنيستور ، تفترض البنوك المكسيكية أن عملائها يجرون معاملات فقط مع الشركات المحلية.

“تقع معظم الأدوات التي نستخدمها لتحسين أعمالنا في الولايات المتحدة وأجزاء أخرى من العالم. وأوضح نيستور أن البنوك ترفض المعاملات باستمرار لأن خوارزميتها لا تستطيع تحديد أن هذه الشركة المحددة تتعامل مع شركات من أجزاء مختلفة من العالم ، مضيفًا أن المعاملات المرفوضة تسبب خسائر مالية وتقلل من ميزانية شركته الناشئة.

التحدي الآخر هو أوقات المعاملات الثابتة التي تفرضها البنوك ، حيث لا يمكن إجراء المعاملات إلا بين الساعة 9 صباحًا و 7 مساءً من الاثنين إلى الجمعة. سيتم رفض المعاملات خارج تلك الأطر الزمنية.

“حتى إذا كان عليك تسديد مدفوعات كبيرة ، فلا يُسمح لك بسدادها إلا بين تلك الأطر الزمنية. انه سخيف. يجب أن تكون شركتك وبطاقتك متاحين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لا تراعي البنوك في المكسيك مؤسسي الشركات الناشئة الذين يعملون محليًا ولكنهم يتعاملون عالميًا “.

المصدر: Tribal Credit

من خلال تمكين RIGS من الوصول بشكل أفضل إلى الخدمات المالية ، يسهل Tribal المدفوعات عبر الإنترنت بما في ذلك المعاملات عبر الحدود في جميع أنحاء العالم بحيث لا يتم تقييد المؤسسين أبدًا بسبب المعاملات المرفوضة.

“مع Tribal ، الأمر مختلف. يمكننا شرائه في أي وقت نريد. لدينا رصيد ائتماني محدد ونعلم دائمًا مقدار الأموال المتبقية. وقال نيستور “أهم شيء بالنسبة لي هو أننا ندفع مرة في الشهر”.

يساعد Tribal RIGS في التغلب على مشكلات مثل ارتفاع أسعار صرف العملات التي تفرضها البنوك المكسيكية.

ترفض البنوك في المكسيك طلبات حد الائتمان المتزايدة التي تقدمها الشركات الناشئة ، حتى عندما يكون لديها أموال في البنك. تمكن Tribal الشركات الناشئة مثل RIGS من طلب حد ائتماني أعلى كلما دعت الحاجة ، مما يوفر وقتًا ثمينًا لبدء التشغيل في الذهاب إلى البنك وملء الكثير من الأوراق وانتظار الموافقة.

“إنه أمر معقد للغاية بالنسبة لشركة ناشئة في المكسيك أن تقوم بصفقات عالمية. البنوك في المكسيك ليست مستعدة للسوق المعولم. إنه لأمر رائع عندما تحب الشركات الدولية الثقة في شركتنا “.

.

التصنيفات
Business Fintech How To Startups Tech مقالات

ما هو معدل الحرق ولماذا يجب أن تهتم الشركات الناشئة؟

بالنسبة للشركات الناشئة في مراحلها الأولى ، فإن الحصول على النقد أمر ضروري للبقاء واقفة على قدميها. لكن امتلاك المال شيء وآخر معرفة كيفية إنفاقه وإدارته. وفقًا لرؤى CB ، تفشل 29 ٪ من الشركات الناشئة بسبب نفاد الأموال النقدية. وهنا تبرز أهمية حرق الأموال.

يعد فهم معدل حرق شركتك الناشئة وتعلم كيفية إدارة ومراقبة مسار الأموال الخاص بك عنصرًا أساسيًا للبقاء والنمو في عالم الأعمال. إليك سبب وجوب إيلاء الشركات الناشئة اهتمامًا خاصًا لمعدل الحرق.

يقيس معدل الحرق طول عمر بدء التشغيل

معدل الاحتراق هو في الأساس المعدل الذي تستخدم فيه شركة ناشئة أو شركة نقودها ، ويشير إلى كيفية إنفاق الشركة لتمويلها لتمويل النفقات العامة قبل تحقيق إيرادات من عملياتها.

فكر في حرق النقود مثل الساعة الرملية التي تقيس المدة التي قضتها شركتك قبل نفاد المال. لذلك ، ما لم تكن ترغب في المخاطرة بالإنفاق بسرعة كبيرة جدًا ، فستحتاج إلى الانتباه إلى هذا التدفق النقدي.

لحساب معدل الحرق لفترة محددة ، قم بخصم رصيدك النقدي الحالي من رصيدك النقدي الأولي. إذا بدأت شركتك ، على سبيل المثال ، بمبلغ مليون دولار في البنك وتنفق 100 ألف دولار شهريًا ، فإن معدل حرقها سيكون 100 ألف دولار.

[Burn Rate = Starting Cash Balance – Cash Balance in Current Month/in a specific period]

معدل حرق النقد

المدرج النقدي هو المقياس الذي يحدد المدة التي ستستغرقها أموالك وفقًا لمعدل الحرق الحالي – بشكل أساسي المدة التي تملكها شركتك قبل نفاد الأموال إذا ظل معدل الحرق ثابتًا. المدرج النقدي الخاص بك هو احتياطياتك النقدية مقسومة على معدل الحرق الشهري.

[Cash Runway = Starting Cash Balance / Burn Rate]

بالعودة إلى المثال السابق ، إذا كان لديك مليون دولار في احتياطياتك النقدية ، وكان معدل حرقك 100 ألف دولار شهريًا ، فسوف ينفد نقودك في 10 أشهر (مليون دولار مقسومة على 100 ألف دولار).

يعد المدرج النقدي مصدر قلق كبير للشركات الناشئة المدعومة من المشاريع التي تستخدم الأموال النقدية لبناء الأعمال التجارية ، حيث يتعين عليها إما أن تصبح تدفقًا نقديًا إيجابيًا أو إغلاق جولة تمويل أخرى قبل نفاد الأموال.

يتم استخدام مقياس المدرج النقدي أيضًا لقياس مدى سرعة نمو الشركات الناضجة لاحتياطياتها النقدية أو ما إذا كانت تستثمر تلك الأموال لتمويل نمو أسرع.

لماذا يعتبر Cash Burn مهمًا:

يساعدك على تثبيت نفقات بدء التشغيل.

يؤثر حرق النقود على المدرج المالي للشركة ومقدار الأموال الموجودة في البنك. يمكن للشركات الناشئة إدارة معدل الحرق من خلال مراقبة التدفق النقدي ، وهو المقياس الذي يوضح مقدار الأموال التي تجنيها مقابل مقدار الأموال التي تنفقها. عند مراقبة التدفق النقدي الخاص بك ، يجب عليك تحديد مكان تقليل النفقات وتكاليف التشغيل لإطالة مدرجك المالي.

يؤثر على قرارات المستثمرين

يحدد معدل الحرق احتمالية دخول الشركة في ضائقة مالية. يمكن أن يؤثر أداء معدل الحرق على جولة الاستثمار التالية بعدة طرق. يمكن أن يدفع المستثمرين إما إلى ضخ المزيد من رأس المال في الشركة بحيث تبدأ في تحقيق الإيرادات ، أو تحديد مواعيد نهائية محددة للشركات الناشئة لتحقيق الإيرادات. إذا كنت تنفق بقوة ، فإنك تخاطر بنفاد الأموال وفقدان احتياطياتك النقدية قبل أن تحقق تقدمًا كافيًا في جمع جولة استثمار أخرى.

ليس كل الحرق الشديد سيئًا.

معدل الحرق المرتفع ليس دائمًا علامة حمراء. بالنسبة للشركات الناشئة سريعة النمو ، فإن معدل الحرق الاستراتيجي الذي يهدف إلى كسب حصة في السوق وكسب العملاء وتحقيق أرباح أعلى أمر ضروري للنمو وجذب المستثمرين أكثر من معدل الحرق المنخفض.

عندما يكون حرق النقود ينذر بالخطر.

دعونا نلقي نظرة على بوينس دياس – شركة ناشئة خيالية كمثال. بدأت Buenos Dias برصيد نقدي صافٍ قدره 10 ملايين دولار في عامها الأول في العمل. في النصف الأول ، أنفقت الشركة الناشئة مبالغ كبيرة على أنشطة التشغيل والمساحات المكتبية وأسفار الشركات والرواتب.

في نهاية النصف الأول ، بلغ الرصيد النقدي لبوينس دياس 7 ملايين دولار ، مما يعني أن صافي السيولة التي أحرقتها الشركة الناشئة بلغ 3 ملايين دولار – بمعدل حرق يقارب 500 ألف دولار شهريًا.

بافتراض عدم وجود احتياطيات نقدية أخرى في بوينس دياس ، ومعدل الحرق الشهري ثابتًا ، فإن مدرج بدء التشغيل هو 14 شهرًا. سيتعين على بيونس دياس اتخاذ تدابير لتقليل معدل حرقها ، وإيجاد مصادر إضافية للتمويل ، أو سيناريو أسوأ الحالات يخفض خسائرها ويصادر العمليات.

كيف تقلل من معدل حرق النقود؟

هناك العديد من الإجراءات التي يمكن أن تتخذها الشركات الناشئة لتقليل معدل الحرق وتجنب نفاد الأموال. يمكن للشركات العمل على زيادة إيراداتها ، والحصول على المزيد من العملاء المحتملين في مسار التحويل ، وتحقيق المزيد من المبيعات ورفع أسعارها. يمكن أن تشمل التدابير الأخرى خفض تكاليف التشغيل ، واحتواء النفقات الشهرية ، وخفض الرواتب ، وتأجيل التعيينات الجديدة ، وخفض جميع التكاليف التي لا تساهم في نجاحهم.

تبذل الشركات جهودًا كبيرة كل يوم للتحكم في نفقاتها وزيادة إيراداتها. يمكن أن يساعد فهم كيفية عمل معدل حرق النقد وتحليل اقتصاديات الوحدة وتكلفة النمو الشركات على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الأموال التي تحتاج إلى جمعها لتغطية معدل الحرق وتحقيق أهدافها. إن تعلم أن تكون إستراتيجيًا بشأن كيفية إنفاق أموالك يضمن نجاحك ونموك المستدام.

يحتاج مؤسسو الشركات الناشئة إلى لوحة تحكم إدارة الإنفاق الخاصة بـ Tribal لمساعدتهم على الإنفاق بحكمة ، وتعيين حدود الإنفاق ومراقبة كيفية إنفاق كل دولار بحيث يكونون دائمًا متحكمين في نفقاتهم.

.

التصنيفات
Fintech Latin America News Press Release Startups مقالات

حصل Tribal Credit على الجائزة الذهبية لأفضل منصة دفع B2B من Juniper Research

فازت شركة fintech Tribal Credit ومقرها الولايات المتحدة بالجائزة الذهبية لأفضل منصة دفع B2B من Juniper Research ، تقديراً لجهودها في مساعدة الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة على الوصول إلى أدوات الدفع الحديثة التي تعزز نموها وجهودها.

تكرم جوائز Future Digital لعام 2020 للتكنولوجيا المالية والمدفوعات “المنافسين والمعطلين” الذين قدموا “مساهمات بارزة في صناعتهم وهم في وضع يسمح لهم بإحداث تأثير كبير في المستقبل”.

“إن تطوير مدفوعات B2B وجعلها أكثر سهولة بالنسبة للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة هو في صميم مهمتنا. هذا التقدير المهم هو شهادة على الجهود التي نبذلها حتى الآن في تزويد الشركات بطريقة أفضل وأسهل وأسرع لتسديد المدفوعات والتحكم في نفقاتها ، “حسب قول عمرو شادي ، الرئيس التنفيذي لشركة Tribal Credit.

يتم فحص الإدخالات من قبل لجنة من المحللين في Juniper Research ، والتي تحدد الفائزين المحتملين بناءً على ابتكار المنتجات ، والميزات والفوائد ، وشراكات المنتجات ، والشهادة والامتثال ، وآفاق الأعمال المستقبلية. يتم تسجيل المرشحين أيضًا وفقًا لمعايير صارمة ويتم التحقق منهم من قبل فريق من الخبراء.

ومن بين الفائزين البارزين في جوائز هذا العام Marqeta لأفضل بطاقة افتراضية وبنك WeLab للبنك الرقمي لهذا العام و Microsoft Dynamics 365 للحماية من الاحتيال للذكاء الاصطناعي في ابتكار الأمن السيبراني و Paypal لأفضل عرض دفع برمز QR من بين الفائزين البارزين السابقين بجوائز Juniper Research ماستركارد و IBM Blockchain World Wire ، من بين آخرين.

شهد الائتمان القبلي للتكنولوجيا المالية سريع النمو ، والذي جمع أكثر من 9 ملايين دولار في سلسلة من الجولات الأولية منذ إطلاقه في وقت مبكر من هذا العام ، نموًا متسارعًا خلال COVID-19.

“إن معرفة كيف يساعد منتجنا عملاءنا على النمو والتوسع عبر الأسواق الناشئة أمر مجزي للغاية. يسعدنا أن يتم تكريمنا من قبل لجنة التحكيم الموقرة من بين أفضل الإدخالات في مجال التكنولوجيا المالية ، “كما قال دوان جود ، رئيس Tribal Credit.

قال نيستور دي هارو ، الرئيس التنفيذي لشركة RIGS ، وهو سوق لمشتري قطع غيار السيارات وتجار التجزئة في أمريكا اللاتينية: “الشركات التي تريد أن يكون لها تأثير عالمي تحتاج إلى شيء مثل Tribal لأن البنوك في المكسيك ليست مستعدة للسوق المعولم”.

التصنيفات
Analysis Business Fintech News Reports Startups مقالات

دراسة Comscore: اهتمام أصحاب الأعمال الصغيرة ببطاقات الائتمان آخذ في الازدياد

كشفت الورقة البيضاء الصادرة عن Comscore بعنوان “تأثير COVID-19 على تطبيقات بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة في 2020” أن تطبيق بطاقات الأعمال الصغيرة قد تحسن في يونيو بعد انخفاض كبير في النصف الأول من عام 2020.

انخفض عدد طلبات بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة المقدمة في الربع الأول من عام 2020 بنسبة 6٪ مقارنة بالربع المماثل من العام السابق و 41٪ في الربع الثاني.

ويرجع ذلك جزئيًا إلى تركيز أصحاب الأعمال الصغيرة على تمويل الإغاثة وقرار مصدري بطاقات الائتمان بالتراجع عن استراتيجيات التسويق المدفوعة مثل البحث المدفوع والمواقع التابعة.

ولكن في يونيو ، بدأت عمليات البحث عن بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة في التحسن بشكل طفيف ، مما يشير إلى تجدد اهتمام أصحاب الأعمال الصغيرة في الربعين الأخيرين من عام 2020.

Comscore هي شركة أمريكية لقياس وتحليلات الوسائط تقدم بيانات التسويق والتحليلات للمؤسسات ؛ وكالات الإعلام والإعلان. والناشرون.

مع خدمات مثل Tribal Credit ، يمكن للشركات الناشئة وأصحاب الأعمال الصغيرة التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان والتحكم في إنفاقهم في نفس الوقت باستخدام أدوات إدارة الإنفاق ولوحات المعلومات في الوقت الفعلي.

التصنيفات
Fintech MENA News مقالات

تختار FinTech Ripple مركز دبي المالي العالمي كمقر إقليمي

أعلن مركز دبي المالي العالمي (DIFC) أن Ripple ، حل blockchain للشركات للمدفوعات العالمية ، قد أنشأت مقرها الإقليمي في المركز.

اختارت Ripple مركز دبي المالي العالمي نظرًا لأنظمتها المبتكرة وشبكتها الواسعة وسمعتها كمركز مالي عالمي رائد. تتماشى ريبل ومركز دبي المالي العالمي في رؤيتهما لتشكيل مستقبل التمويل.

تأسست Ripple في عام 2012 ، وهي تبني حلولًا وخدمات مالية لنقل الأموال بنفس السرعة والمعايير التي تتحرك بها المعلومات اليوم. من خلال الانضمام إلى شبكة RippleNet المالية العالمية الخاصة بشركة Ripple ، يمكن للعملاء معالجة مدفوعاتهم على الفور بشكل موثوق وفعال من حيث التكلفة ورؤية شاملة في أي مكان في العالم. تستخدم مئات المؤسسات المالية بالفعل RippleNet في أكثر من 45 دولة ، مما يجعلها واحدة من مزودي blockchain الرائدين للمدفوعات.

عارف أميري ، الرئيس التنفيذي لسلطة مركز دبي المالي العالمي ، قال: “من خلال الاستفادة من النظام الأساسي والقوانين واللوائح العالمية لمركز دبي المالي العالمي ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية لدينا العمل مع عملاء آخرين في مركز دبي المالي العالمي ، والذين يشكلون جزءًا من أكبر نظام مالي في المنطقة ، للمساهمة في تطوير صناعة التمويل العالمية والإقليمية والمحلية. خلال فترة التعافي بعد الجائحة ، ندرك كيف يتم إعطاء الأولوية لجداول الأعمال الرقمية. تعتبر Ripple والشركات الأخرى ذات الصلة بالتكنولوجيا المالية التي يزيد عددها عن 230 في المركز هي المفتاح لقيادة مستقبل التمويل “.

“ريبل هي واحدة من أكثر الإضافات إثارة للعملاء في مركز دبي المالي العالمي هذا العام. يتم تقديرهم عالميًا للابتكار في الصناعة المالية ، وبالتالي فهم شريك وعميل مثالي لمركز دبي المالي العالمي ، نظرًا لرؤيتنا لقيادة مستقبل التمويل. معًا ، سنعمل على تطوير استخدام blockchain في دبي ، الإمارات العربية المتحدة ، والمنطقة ، وتسريع استراتيجية الإمارات Blockchain 2021. “

نافين جوبتا ، العضو المنتدب لجنوب آسيا والشرق الأوسط وشمال إفريقيا في Ripple قال: “تمتلك Ripple بالفعل قاعدة عملاء كبيرة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، كما أن فرصة المشاركة مع عملائنا جعلت مركز دبي المالي العالمي خيارًا طبيعيًا. سيكون مكتبنا الإقليمي بمثابة نقطة انطلاق لتقديم حلولنا القائمة على blockchain وتعميق علاقاتنا مع المزيد من المؤسسات المالية في المنطقة. نشعر بترحيب كبير في موطننا الإقليمي الجديد في مركز دبي المالي العالمي “.

التصنيفات
Close-up Fintech Investment MENA News Startups Tech مقالات

مقابلة حصرية: Cassbana ‘الخاصة بالهويات المالية ترفع 6 أرقام بالدولار الأمريكي بقيادة Disrubtech

أعلنت شركة Cassbana ، وهي شركة ناشئة للهويات المالية ، عن رفع جولة أولية من 6 أرقام بالدولار الأمريكي لإحداث ثورة في صناعة الخدمات المالية في الأسواق الناشئة. قاد Disrubtech ، وهو صندوق Fintech بقيمة 25 مليون دولار أمريكي ، جولة الاستثمار بين مستثمرين آخرين. ديسروب تك تأسست بواسطة محمد عكاشة ، الشريك المؤسس لشركة فوري والعضو المنتدب السابق.

منذ إطلاقه في يونيو 2020 ، نجح Cassbana في اكتساب أسس مهمة في السوق المصري من خلال تطبيق Android للهوية المالية الفورية. تم تصميم التطبيق لتمكين الموردين والتجار من بيع منتجاتهم لعملائهم من خلال قروض قصيرة الأجل تتيح لهم خدمة السوق المصري الذي يعاني من نقص الخدمات المالية إلى حد كبير.

متحدثًا إلى هيثم نصار ، الرئيس التنفيذي المؤسس لشركة Cassbana ومدير التخطيط السابق لـ Careem في مصر ، أشار إلى ما يجعل Cassbana مختلفة جوهريًا عن أي مبادرة أو شركة ناشئة “Fintech”.

يقول: “إن الهدف الأساسي من Cassbana هو إنشاء هويات مالية لمن يعانون من نقص الخدمات في مصر حيث يبلغ حجم اقتصاد الظل ضعف أو ثلاثة أضعاف حجم الاقتصاد الرسمي ، وتستخدم Cassbana لمساعدة الموردين والتجار في اتخاذ قرارات أفضل وأقل تحيزًا و مساعدتهم على اتخاذ قرارات أكثر تأثيرًا وفي الوقت الفعلي باستخدام تقنياتنا “.

هيثم نصار- المؤسس والرئيس التنفيذي لكاسبانا

“ستساعد هذه الهويات المالية الموردين والتجار على اتخاذ القرار المناسب بشأن كيفية خدمة عملائهم ، وخاصة أولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك ، والسماح لهم بالعثور على التمويل من خلال وسائل بديلة.”

وضع التكنولوجيا في Fintech

تعتمد المنصة على التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لجمع نقاط بيانات سلوكية معينة ، والتي بدورها تطور أنماطًا. ستساعد هذه الأنماط المؤسسات المالية على اكتشاف الاحتيال بشكل أفضل مع السماح للمقترضين غير المحتالين برؤية ودعمهم ، والأهم من ذلك ، التعامل مع البنوك بما يتجاوز مجموعة المستندات المتوقعة.

يعتمد دخول Cassbana إلى السوق بشكل كبير على سوق سلسلة التوريد حيث إنه دخول سهل للبائعين الصغار الذين يتخلفون عن التعامل مع الموردين باستمرار ، والموردون حريصون على وجود أداة تسمح لهم باتخاذ القرارات المناسبة عندما يقترضون عملائهم. بدلاً من التخلف عن سداد بضائعهم بالجملة ، فإنهم يشترون المنتجات المطلوبة على أقساط للحفاظ على استمرار العمل.

إذا احتاج البائع إلى سلعة بقيمة 5000 جنيه مصري ولكنه لا يستطيع تحملها ، فمن المحتمل أن يقوم إما بإغلاق المتجر أو البحث عن مورد يمكنه إعطائها له على أقساط. تستخدم Cassbana قوة المجتمع لدعم الأعمال الصغيرة بأداة فورية لاتخاذ القرار. إنه يسمح للموردين بأن يقرروا على الفور ما إذا كانوا يبيعون مثل هذه المنتجات على أقساط للتاجر أم لا ، مما يساعد على إبقائها واقفة على قدميها أثناء استخدام نقاط البيانات لتنمية بنوك البيانات الخاصة بنا ، كما يقول هيثم.

“لذلك في وقت قصير ، أي مورد أو تاجر أو مؤسسة مالية تبحث في الإقراض الصغير سيكون لديها بنك بيانات للهويات المالية لتقديم قروض منخفضة المخاطر لأولئك الذين يستحقونها حقًا.” هو يضيف.

مع فريق من محللي البيانات وخبراء التعلم الآلي ، تركز Cassbana أيضًا على الجزء التقني من Fintech ، مع خطط لاستخدام التمويل لتنمية فريقها التقني بشكل أكبر وتطوير الخوارزميات.

معادلة كاسبانا للشمول الماليمعادلة كاسبانا للشمول المالي

خدمة الشمول المالي

هيثم ينوه بطلب مصر للشمول المالي.

“بينما تسعى الكيانات المالية والتنظيمية في مصر بشكل رائع لتقديم الخدمات المصرفية لمن لا يتعاملون مع البنوك ، فقد خرجت Cassbana لتقديم طريقة بديلة وموثوقة وخالية من الاحتيال لتقديم الحلول التي تمكن الموردين والتجار من تمويل عملائهم.”

“ربما حان الوقت لأن نبدأ في رؤية أعمال الظل بشكل مختلف ، ومن واجبنا مساعدتها على أن تصبح مسجلة ، وتخضع للضرائب ، وتنمو في نظام مالي صحي. بالإضافة إلى ذلك ، فهو يساعد لاعبي اقتصاد الظل على اتخاذ القرارات المالية المناسبة بناءً على تقنياتنا “.