في الصورة محمد سامح فؤاد ، مدير المبيعات المصرفية للمنطقة العربية وباكستان في SunGard Financial Systems. عبير خضر ، مدير أمن المعلومات بالبنك الأهلي المصري. بسمة دواس ، مدير مؤتمر مركز الجودة والإنتاجية الدولي IQPC.
يحاول القطاع المصرفي المصري المزدحم اللحاق بالمدفوعات عبر الإنترنت والتقنيات المصرفية ، ولكن لا يزال هناك مجال كبير للابتكار والتغيير الجذري.
أخبرنا جان بول ميرجي ، المدير العام لشركة البرمجيات المصرفية تيمينوس ، الأسبوع الماضي أن البنوك المصرية لا تزال تقيس نجاحها بعدد الفروع التي تفتحها ، في وقت تتجه فيه المؤسسات في أوروبا وأماكن أخرى إلى الإنترنت.
“ما نلاحظه اليوم هو أنه في وقت يريد فيه الكثير من الناس مضاعفة الاتجاهات [توفير الوصول إلى المصرف من خلال الاتصال بالإنترنت أو
بدونه]وقال الميرجي على هامش قمة تكنولوجيا البنوك في مصر يوم الاثنين الماضي ، إن نهج توزيع الفروع مستمر دون فوائد.
بدوره ، قال ممثل شركة البرمجيات الفرنسية سوبرا ، إن البنوك المصرية كانت سعيدة حقًا بتلبية احتياجات العملاء الذين لديهم بالفعل حسابات بنكية ، ولم تكن مستعدة لتوسيع خدماتها لتشمل أولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين لديهم لم تصل البنوك بعد.
من ناحية أخرى ، قال عدد من المديرين التنفيذيين والمتحدثين باسم البنوك المحلية إنه إذا أرادت البنوك المصرية الحفاظ على حصتها السوقية في هذا القطاع المزدحم ، فعليها اتخاذ عدة خطوات. يجب أن تبدأ الاستثمار في خدماتها المصرفية الأساسية والبنية التحتية الحديثة لتكنولوجيا المعلومات ، بالإضافة إلى منح المصريين إمكانية الوصول إلى حساباتهم ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
ما يهم ، من خلال التركيز على توفير الخدمات الأساسية عبر الإنترنت للمصريين ذوي الحسابات المصرفية ، هو خلق مساحة للشركات المبتكرة. وبالتالي ، فإن الشركة الناشئة التي تقدم خدمات الدفع الإلكتروني ، فوري ، كانت من أوائل الشركات التي استفادت من ندرة التقنيات المالية في مصر. من خلال العروض التي تم إطلاقها مؤخرًا ، يمكن للمستخدمين في جميع أنحاء البلاد دفع فواتير الكهرباء الصادرة عن جميع شركات الطاقة.
قامت شركة DoPay ، وهي شركة ناشئة أخرى اكتشفت هذه الثغرة ، بالشراكة مع باركليز مصر لتأمين حسابات مصرفية لـ 90٪ من 93 مليون شخص بدونها. تقوم DoPay حاليًا بتزويد الشركات ببرمجيات لإدارة أنظمة الرواتب ، وتنتظر موافقة السلطات المختصة لإطلاق نظام البطاقات للموظفين.
لم يرغب المؤسس ، Frans van Eersel ، في التعليق ، حتى تتم الموافقة على منتجهم الجديد من قبل السلطات. لكنه قال سابقًا إن DoPay تشارك في شراكة مع Barclays Egypt ، لمساعدتها من خلال رخصتها المصرفية في تأمين البطاقات ، والتي يمكن للشركات من خلالها أيضًا دفع رواتب موظفيها. وبالتالي ، يمكن لحاملي هذه البطاقات استخدامها في ماكينات الصرف الآلي (ATM) وحتى استخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
من جانبها ، بدأت بالفعل الشركات النشطة إقليمياً في اكتشاف هذا المجال الجديد. إحداها هي TPay ، شركة الدفع عبر الهاتف المحمول الأولى في المنطقة ، والتي تتيح للمستخدمين الدفع باستخدام رصيد الهاتف مقابل الخدمات التي يحصلون عليها عبر الإنترنت ، مثل الألعاب والحجوزات. هناك أيضًا شركة PayFort الإماراتية ، التي تقدم حاليًا بوابة دفع إلكترونية خاصة بها في مصر. هذا الأخير لا يتطلب من مستخدميه أن يكون لديهم حساب مصرفي ، كما هو الحال مع PayPal.
نظرًا لأن المجال مفتوح للجميع ، يعتقد كريم الجرسي ، مدير المبيعات في Misys للبرامج المالية ، أن هناك ثغرات في السوق من حيث تحويلات الدفع المباشر من نظير إلى نظير. ويقول: “أعتقد أن هناك جزءًا واحدًا مفقودًا ، وهو العمليات المصرفية التي تساعد صغار البائعين على إكمال معاملاتهم”.
بينما تقدم Vodafone Cash خدمة مماثلة ، فإنها تتطلب من المستخدمين أن يكونوا مشتركين وأن يكون التطبيق متصلاً بالحساب المصرفي على هواتفهم ، قبل السماح بالتحويلات. لكن الجرسى يرى أن الشركات التى تسمح من خلال تطبيقها بمدفوعات صغيرة على أى حساب يمكن أن تحل مشاكل أصحاب الأعمال الصغيرة كما هو الحال مع أصدقائه الذين يديرون عملاً يبيع الملابس والمواد الغذائية على فيسبوك ، وهم التعامل بالنقد فقط.
العقبة الرئيسية أمام تطوير الخدمات والمنتجات المالية الرقمية هي النظام المصرفي القوي في مصر. وفي هذا الصدد ، أصدر البنك المركزي المصري الأسبوع الماضي توجيهاته بشأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وهو يوفر مراقبة الأنشطة على الإنترنت ، والإجراءات الصارمة للمصادقة والوصول ، وكذلك لتسجيل الأنشطة وإدارة العمليات. من الضروري أن تقوم البنوك بجميع هذه الإجراءات في عام واحد فقط.
لم يصدر البنك المركزي المصري أي ترخيص مصرفي جديد منذ عام 1979 ، وهو ما لم يؤثر على سوق البنوك في مصر على الإطلاق. هذا يعني أن الوافدين الجدد مثل DoPay و Vodafone يجب أن يبحثوا عن شريك محتمل لديه ترخيص يمكن الاعتماد عليه.
يقول الجرسي ، الذي اعتاد على العمل بتقنيات البورصة ، إن حذر البنك المركزي هو سيف ذو حدين: فمن ناحية ، تمكن من حماية النظام المصرفي في البلاد خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، لكنه من ناحية أخرى يعيق الابتكار. . يقول الجرسي: “إنه في الأساس في الجانب الآمن والدفاعي للغاية”.